Hvad er forbrugslån?
Billige forbrugslån er en generel betegnelse for lån såsom kviklån, mikrolån og sms lån. Fælles for alle er, at du optager lånet med henblik på at bruge det til at finansiere et forbrug. Det kan for eksempel være hvis du mangler en ny computer eller vil ud og rejse.
Et forbrugslån kan du både optage i en traditionel bank og online. Fordelen ved at optage et billige lån online er, at du kan sende en låneansøgning afsted selvom du sidder hjemme på din sofa. Herefter vil du modtage et lånetilbud. Du bliver derudover heller ikke bedt om at skulle stille sikkerhed for de penge du låner i form af for eksempel en bil eller et hus.
Din rente på et forbrugslån
Alle låntager ønsker at få den bedste forbrugslån rente. Men renten kommer an på din kreditværdighed.
Renten er den pris du betaler for at få lånet. Den bliver hermed fastsat på baggrund af kreditvurderingen af din økonomiske situation. Hvis du har en god kreditværdighed vil renten ofte ligge på omkring 5-10%. Det er dog svært at sige hvilken rente du kan forvente at få på billige forbrugslån, uden en kreditvurdering.
Din kreditværdighed vil blive vurderet af låneudbyderne ud fra en lang række oplysninger om dine indtægter, udgifter og din gæld. Nogle af disse oplysninger bliver hentet fra SKAT, dette skal du give samtykke til. Du kan også risikere at skulle fremsende kopier af dine tidligere lønsedler. Din kreditværdighed bliver derudover også vurderet på baggrund af din personlige forhold.
Formålet med en kreditvurdering er, at fastsætte en rente på det lån du ansøger om. Renten kan ses som et udtryk for den risiko låneudbydere vurderer, at der er når de skal låne penge ud til dig. Det kan oversættes til: jo højere renten er, jo større vurderer låneudbyderne at risikoen vil være.
Alle ønsker at finde det billigste forbrugslån. Nogle lån har en lavere rente end andre, men alt i alt kommer renten an på, hvad din kreditværdighed vurderes til at være. Når du ønsker at finde det billigste lån er det vigtigt, at du også kigger efter stiftelsesomkostninger og etableringsomkostninger. Disse omkostninger kan nemlig være høje ved et lån med en lavere rente.
Hvis du ønsker at få en bedre kreditværdighed kan du øge den ved, at øge dine indtægter og dermed også mindske dine udgifter. Hvis du har gæld i forvejen vil det være oplagt at nedbringe eller afvikle den. Dette vil også styrke din kreditværdighed.
Få et lån online uden sikkerhed
Online har du mulighed for at få billige forbrugslån uden sikkerhed. Et lån uden sikkerhed betyder, at låneudbyderne ikke tager pant i dine værdier eller aktiver. Det er i langt de fleste tilfælde kun hos online låneudbydere, at du kan få lån uden sikkerhed. I de traditionelle banker kræver de ofte, at du stiller enten dit hus eller din bil som sikkerhed for de penge du låner.
Fordelen ved et lån uden sikkerhed er, at du ikke risikerer at miste hverken din bil eller dit hus, hvis du står i en situation hvor du ikke kan betale lånet tilbage. Det betyder dog ikke, at du blot kan optage lån for derefter ikke at betale dem tilbage.
Hvis ikke du betaler dit lån tilbage igen vil du blive registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registret. Hvis du først bliver registreret som dårlig betaler, vil du få meget svært ved at optage nye lån online.
Fordele og ulemper ved lån til forbrug
Ved alle lån vil der forekomme både fordele og ulemper. Vi anbefaler at du gennemgår både fordele og ulemper ved et lån, så du er sikker på at finde det lån der passer bedst til dig og din økonomi.
Fordele:
- Du får et hurtigt svar.
- Svartiden på forbrugslån er ofte kort, da du som tidligere nævnt ikke skal stille sikkerhed for de penge du låner. Vi gør dog opmærksom på, at svartiden kan variere fra låneudbyder til låneudbyder. Hvis du vil optage et lån i banken vil svartiden ofte være på flere dage. Vælger du derimod at optage et lån online, kan du i nogle tilfælde få svar på få timer. En hurtig svartid gør også at du hurtigt kan komme videre i din låneproces og finde ud af om du er godkendt til lån eller ikke. Hvis du bliver afvist ved den første låneudbyder, betyder det ikke, at du ikke kan ansøge om et lån hos andre låneudbydere.
- Du kan låne uden sikkerhed.
- En anden god fordel er at du ikke skal stille sikkerhed for de penge du låner. Dermed ender du ikke med at miste for eksempel din bil eller dit hus.
- Find dit lån online.
- I dag kan du låne penge online. Dette gør det nemt, hurtigt og bekvemt for dig som låntager, da du slipper for at tage turen ned i banken. Du kan blot ansøge om et lån hjemmefra din sofa.
- Hurtig udbetaling.
- Hvis du står og mangler pengene her og nu, vil udbetalingstiden være afgørende. Hos nogle låneudbydere kan der gå op til et par dage, hvor der hos andre låneudbydere kan være udbetaling samme dag. Her anbefaler vi at du kigger hos den enkelte låneudbyder og ser hvad deres udbetalingstid er.
Ulemper:
- Renten.
- Du bør være opmærksom på renten når du vil ansøge om billige forbrugslån online. Renten kan nemlig være høj hos nogle låneudbydere, mens den hos andre låneudbydere kan være lavere. Derfor anbefales det, at du indhenter lånetilbud hos flere forskellige låneudbydere. På den måde er du sikker på at du finder det billigste lån. Du bør her også kigge på ÅOP – de årlige omkostninger i procent. ÅOP inkluderer både rente og andre omkostninger, der er i forbindelse med et lån. Du bør derfor gå efter det lån der har den laveste ÅOP sats.
- Løbetiden.
- Løbetiden på forbrugslån er ofte længere end ved et kviklån. Selvom det i mange tilfælde kan være godt, kan det også ende med at være dyrere for dig, end hvis lånet har en kortere løbetid.
Kan jeg få et lån hvis jeg er registreret i RKI?
Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret, kan det blive svært at få et lån. Det er dog ikke umuligt. Langt de fleste låneudbydere ønsker dog ikke, at låne penge ud til en der er registreret som dårlig betaler. Det kræver derfor at du undersøger markedet for lån.
Så længe du er registreret i RKI eller Debitor Registret, vil det være sværere og dermed også dyrere for dig at låne penge. Derfor anbefaler vi, at du kommer ud af din registrering som dårlig betaler i RKI, inden du optager et nyt lån.
