Forbrugslån uden sikkerhed
Et forbrugslån er karakteriseret ved at du ikke nødvendigvis skal stille sikkerhed. Der bliver foretaget en kreditvurdering af dig, for at kunne give dig et tilbud med passende rente og lånebeløb, som din økonomi kan bære.
Du kan bruge et forbrugslån uden sikkerhed til lige hvad du drømmer om.
5 Bedste Forbrugslån i april 2024
- Lendo, én ansøgning 17 tilbud – Ansøg Nu
- Modus Finans, kundefavorit – Ansøg Nu
- Letfinans, spar 11.723,- kr. årligt i gns. – Ansøg Nu
- Nordic lån, hurtig svar på ansøgning – Ansøg Nu
- Saverium, lån som arbejdsløs – Ansøg Nu
Hvad er et forbrugslån?
Et hurtigt forbrugslån er en anden type lån end et almindeligt banklån eller realkreditlån. Det er et lån som ordet indikerer, et lån til forbrug. Et af de steder, hvor forbrugslånet adskiller sig, er, at du kan ansøge om lånet online. Uden at du skal møde op i banken. Derudover skal du heller ikke stille sikkerhed for lånet.
Et lån som dette kan hjælpe med at finansiere dig som låntagers behov og mangler, nu og her. Lånet er beregnet til personer som finasiel ikke har mulighed for at betale for de ønskede ting, på det pågældende tidspunkt.
Et forbrugslån er en mere traditionel låneform der er god, hvis du har behov for et større lånebeløb og med en eventuel længere løbetid. Det papirarbejde der er bliver klaret online og du kan selv bestemme hvad du vil bruge pengene på.
Et billigt forbrugslån er som navnet siger, et lån der primært bruges til en form for forbrug. Det kunne være hvis du har behov for en ny opvaskemaskine. Måske mangler du penge til en ferie du gerne vil på.
Hvis du går i banken kan du også optage et lån til forbrug, hvilket er en af de mest almindelige lån der findes. Bankerne er ofte billigere, da de har større fokus på en ansvarlig udlånspolitik. Til gengæld er et online forbrugslån hurtigere og uden store spørgsmål.
Forbrugslån betydning
Forbrugslån er typisk et lån uden sikkerhed når du låner på nettet. Renten på disse lån kan svinge op og ned, det skyldes lånet er variabel rente og ikke et forbrugslån fast rente.
Du kan f.eks. hurtigt optage et forbrugslån 5000 hvis du pludselig kommer i nød. Der kommer hele tiden nye forbrugslån online, men bare rolig, vi lister dem i oversigten øverst på denne side.
Låneformål
Et forbrugslån er ofte det samme som et almindeligt banklån, der hovedsageligt ikke skal stilles sikkerhed for. Det er heller ikke altid nødvendigt for banken, at vide hvad lånet skal bruges til. Så længe din økonomi kan bære lånet den månedlige ydelse der forekommer. Der er derfor også store muligheder for, hvad du kan bruge dit lån til. Denne fleksibilitet i lånet gør også at det er et meget populært lån.
Mange bruger sådanne lån til større begivenheder såsom bryllupper, rejser, fødselsdage og så videre. Flere bruger det også til boligforbedringer, det kan være tilbygninger, renoveringer. Det kan også være til depositum ved indflytninger og udflytninger.
Mulighederne er store og mange ved forbrugslån, da de er så fleksible. Det at du kan tage flere lån til forskellige låneformål i løbet af dit liv, gør at det måske kan være en god idé at samle disse lån til et samlelån. Denne form for låneformål er blevet mere populært. Et samlelån kræver heller ikke at du skal kunne stille sikkerhed for lånet. Her samler du blot alle dine lån til et lån ved en bank, som så indfrier dine andre lån. På den måde skal du kun betale én månedlige ydelse hver måned, frem for flere. Du kan ofte også spare mange penge, ved at samle dine lån.
Kan du få et lån til forbrug?
Selve processen for ansøgning til lån er simpel og foregår online. Der er nogle krav som du skal opfylde, for at kunne optage et lån:
- Du skal være fyldt minimum 18 år
- Du skal bruge NemID
- Du må ikke være registreret i RKI
- Have en fast indtægt
For at kunne optage et billig forbrugslån skal du være myndig, for at kunne binde dig juridisk. Udbuddet af låneudbydere er mere begrænset for unge på de 18-19 år.
Den stramme politik løsnes mere op for unge mellem 20 og 25 år. Når du er +25 år, så er der ikke længere begrænsende aldershensyn. Ved den digitale ansøgningsprocess skal du bruge dit NemID for at bekræfte din identitet, og til at lave en digital underskrift.
Hvis du tidligere har haft svært ved at overholde dine betalingsfrister, kan du være blevet registreret i RKI. De fleste låneudbydere stiller et krav om, at du ikke må være registreret som dårlig betaler i RKI. Hvis det er sket at du er blevet registreret i RKI, så kan du blive slettet derfra, ved at betale din gæld.
Vigtigt at vide når optager og vælger lån
Typisk skal du ikke stille sikkerhed ved et forbrugslån. Det betyder også at låneudbyderen løber en større risiko og rentesatsen er derfor også højere. Når du skal optage det billigste forbrugslån 2024, er det vigtigt at fokusere på ÅOP – de årlige omkostninger i procent. ÅOP inkluderer renter, administrationsomkostninger samt engangsomkostninger der er forbundet med lånet. ÅOP hjælper dig med at finde det bedste forbrugslån.
Engangsomkostninger ved et lån kan indeholde mange mindre ting, så kan være svære at gennemskue. Det er ting såsom:
- Ekspeditionsgebyr
- Dokumentgebyr
- Stiftelses provision
- Variabel eller fast tinglysningsafgift
ÅOP er vigtig at have styr på, når du låner langsigtet. Det er det samlede udtryk for de mange små omkostninger, som gør det let at sammenligne de forskellige lånetilbud. Det gør det også nemmere for dig at gennemskue hvad det koster dig at optage lånet.
Selvom der er et forbrugslån med lav rente, så kan der godt være høje omkostninger forbundet med lånet alligevel. Når du husker at undersøge de årlige omkostninger i procent, så finder du også et lån der passer godt til dig og din økonomi.
Låneudbyderne lægger vægt på forskellige ting i deres kreditvurdering af dig. Derfor kan det godt betale sig for dig som låntager, at undersøge og ansøge ved flere låneudbydere. Det er fordi låneudbydernes skræddersyede lånetilbud, sagtens kan have individuelt tilpassede årlige omkostninger i procent.
Kan du optage et forbrugslån trods RKI?
Lån penge uden afslag trods RKI kan være noget af en udfordring, da “normale” låneudbydere ikke tilbyder lån hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI. Tjek her om du er registreret. Alle låneudbydere som du ansøger ved, tjekker din betalingshistorik og om du er registreret som dårlig betaler.
Det er en stor risiko for låneudbyderne at låne dig penge, hvis du er registreret i RKI som dårlig betaler. Chancen for at låneudbyderne får deres penge tilbage, er mindre, hvis du har en historik som dårlig betaler.
Vi anbefaler altid, at inden du optager et lån, så skal du få afbetalt den gæld du i forvejen har. Ved at afbetale på din nuværende gæld, så kommer du ud af en ond spiral, som ikke ender godt. Når du har afbetalt din nuværende gæld, så vil du påny kunne optage et online forbrugslån.
Forbrugslån uden kreditvurdering, er det muligt?
Du kan ofte ikke optage et lån uden kreditvurdering. Du bliver kreditvurderet af låneudbyderne om du fremsender dokumentation eller ej. Kreditvurderingen er mere grund og omfattende, hvis du fremsender dokumentation som for eksempel lønsedler. Du kan dog sagtens låne uden dokumentation. Kreditvurderingen foregår så med dit NemID og E-skat. NemID er din egen personlige underskrift, som du bruger online.
Du slipper derfor ikke for at blive kreditvurderet når du låner penge. Under kreditvurderingen vil låneudbydere og tjekke om du er registreret i RKI som dårlig betaler. Du må også kunne forvente at renterne er højere ved at optage et lån, uden dokumentation.
Sammenlign altid flere lån inden du låner penge, på den måde er du også sikret et lån der passer dig og din økonomi bedst.
Sådan finder du det bedste lån
Hvis du vil finde det bedste forbrugslån, så gør du det ved at sammenligne de forskellige lån der er. Altså ved at undersøge markedet for låneudbydere. Når du sammenligner de forskellige lån, så sikre du dig også at du ikke ender med at betale for meget for et lån. Vi anbefaler altid at du finder flere lånetilbud fra forskellige udbydere. Sådan sikre du dig også det bedste og billigste forbrugslån.
Hvis du har en stabil og fast privatøkonomi, så forbedrer det også dine chancer for at få et lån. Udbyderne vurderer nemlig, hvorvidt du har økonomisk råderum, til at betale dit lån tilbage. Hvis du har fællesøkonomi med din samlever, så forbedrer det også dine lånemuligheder.
Forbrugslån løbetid spiller en stor rolle
Løbetiden fortæller om den periode som lånet skal betales tilbage over. Det er den periode hvor du har dine penge til rådighed. Det er også et udtryk for hvor længe du har til at betale dine lånte penge tilbage.
Hvis du går efter et forbrugslån med en lav ydelse hver måned, så skal du vælge et lån med en lang løbetid. Så spredes dine udgifter på lånet ud over en længere periode, derfor ender de månedlige ydelser også med at blive mindre. Hvis du derimod vil have lånet betalt ud så hurtigt du kan, så skal du vælge en kort løbetid. Det gør dog dine månedlige ydelser højere, men du er derfor også hurtigere ude af din gæld.
Det vil altid være fristende at vælge et lån der har en lang løbetid. Du skal dog være opmærksom på, at dine omkostninger ved lånet bliver noget større. Du betaler renter af det beløb du har lånt. Jo længere en løbetid, jo flere renter bliver der tilskrevet lånet. Det handler om at finde en god mellemvej ved lånet.
Hvordan sammenligner du bedst lån?
Det er altid vigtigt at undersøge markedet og sammenligner priser inden du optager et lån. Kreditaftaleloven gør at forbrugslån er blevet standardiseret, så du har samme rettigheder og vilkår ligemeget hvor du optager et lån. Der er altid 14 dages fortrydelsesret lovpligtigt ved alle låneudbydere. Det er også blevet nemmere at sammenligne priser, da bankerne skal oplyse omkostninger på lånet i ÅOP, de årlige omkostninger i procent. Hvor alle omkostninger på lånet skal indgå i.
Det er derfor heller ikke længere ligeså vigtigt hvilken bank du vælger at optage lån hos. Netop fordi lånene som en vare er blevet mere standardiseret. Det der er vigtigt, er hvilken pris du betaler for dit lån.
For at du kan finde ud af hvilken pris du skal betale, så bliver du nødt til at lave en låneansøgning ved den enkelte bank, da deres renter kan svinge. Det afhænger også af dig som låntager.
Er et forbrugslån det samme som et kviklån?
Et kviklån er et lån der optages hurtigt, som samtidig også har en kort løbetid. Dette i modsætning til forbrugslånet, som kræver at du bliver kreditvurderet. Det har ofte en længere løbetid med lavere renter og lavere omkostninger.
Et forbrugslån er mere som et typisk banklån, hvor kviklånet er meget små lånebeløb som har korte løbetider. Der findes kviklån som er gratis i 30 dage. Hvis du indfrier lånet inden for de 30 dage, så er der ingen omkostninger. Hvis du derimod ikke indfrier lånet inden for de 30 dage, så vil der komme store omkostninger på lånet.
Forbrugslån eller kassekredit?
En kassekredit er en kreditramme som typisk hænger sammen med din lønkonto. En kassekredit giver dig mulighed for at hæve flere penge, end der er på din lønkonto. Når din konto går i minus, så betaler du renter af det beløb du har brugt fra din kassekredit. Du betaler kun renter af den del af kassekreditten du bruger, derfor ikke af det du ikke bruger. Renten betaler du hos din bank.
En kassekredit kan være smart på det punkt, at du altid har mulighed for at låne lidt ekstra. Du genskaber dit økonomiske råderum med en kassekredit, når der går penge ind på din konto. Du betaler ikke faste afdrag som ved lån, men du udligner kreditten. En kassekredit kan godt være en dyr løsning, hvis du ofte går i minus på din lønkonto.
Et forbrugslån er en decideret lånetype. Et forbrugslån giver dig fleksibilitet, i den forstand at du ikke bliver krævet at bruge pengene på noget specielt. Når du vælger at optage og ansøge om et forbrugslån, så modtager du er større beløb én gang i stedet. Ved forbrugslån skal du betale det lånte beløb tilbage med afdrag. Afdragene skal betales over en aftalt periode, det er altså lånets løbetid.
Skal du vælge forbrugslån eller kassekredit?
Det vil være en fordel hvis du overvejer og vurderer hvad pengen skal bruges til. Hvis du skal bruge penge til at købe nye ting til hjemme, eller til reparation af en bil, så skal du vælge et forbrugslån. Forbrugslånet giver dig nemlig et større lånebeløb udbetalt én gang, hvor du herefter afbetaler på lånet med månedlige afdrag.
Hvis du ikke tænker at du skal bruge dine penge på én gang, men gerne vil have en ekstra buffer. Så er det en kassekredit løsning du skal have. Kassekredit giver dig nemlig et lånebeløb, som du kan bruge når dit behov for ekstra penge opstår.
Du kan ansøge med dit NemID
Når du skal optage et lån, så er det vigtigt at du har dit NemID klar. Bankerne kræver nemlig af sikkerhedsmæssige årsager, at du kan identificere dig selv. Du kan også bruge dit NemID til at give bankerne adgang til din E-skat. E-skat er en digital måde hvorpå bankerne kan verificere din indtægt og dine gældsforhold, det kan de gøre igennem Skat.
Det gør det både hurtigere og nemmere, samt mere sikkert for dig som låntager. Du slipper derfor også for at skulle indesende en masse dokumentation manuelt.
Renter på dit forbrugslån
Du kan ikke slippe for at betale renter, når du optager et lån. Forbrugslån rente er en omkostning du betaler som låntager, for at låne penge. Renten udgør en procentdel af dit lånebeløb. Renten skal tilbagebetales sammen med dit lånebeløb. Den bliver baseret på flere faktorer, såsom risikoen for at lånet ikke bliver tilbagebetalt. Gennem din kreditvurdering udregninger låneudbyderen, den rentesats du skal betale. Hvis du har en god privatøkonomi, så vil ofte blive tilbudt de laveste rentesatser.
Du får som låntager fradrag for de renteudgifter du har i forbindelse med dit lån. Det betyder at omkostninger til renter, kan du trække fra i din skattepligtige indkomst. Du har i forbindelse med årsopgørelsen fra Skat, mulighed for at indtaste de omkostninger du har haft til renter. De fleste banker indberetter automatisk dine udgifter til Skat, så du behøver derfor ikke gøre det. De bliver automatisk modregnet din skattepligtige indkomst.
Hvad betyder afdrag på et lån?
Når du vælger at indgå en låneaftale, så skal de beløb du låner også betales tilbage igen. Når du betaler lånet tilbage, så sker det i forskellige rater, som bliver kaldt afdrag. Sammen med en betaling af dine renter og gebyrer, så udgør afdragene en termin. Dit antal af rater og terminer, afhænger af løbetiden på dit lån. Du vil typisk i forbindelse med oprettelsen af lånet, indgå en aftale om, hvor ofte du skal betale din gæld tilbage. Et afdrag er derfor en delvis betaling af en gæld. Du betaler afdragene d. 1 i hver måned.
Uanfægtet af lånet størrelse, så vil du skulle betale afdrag og dermed have en afdragsordning. Afdragene fastsættes ud fra hvor meget du og låneudbydere vurderer, at du kan betale tilbage hver måned. Hvis din indkomst er lav, så vil det kunne aftales at du har en længere løbetid, så bliver dit lån forlænget. Hvis du har en høj indkomst, så vil det være mest fordelagtigt for dig som låntager, at have en kort løbetid. Det betyder at du betaler mindre i renter og gebyrer. Derfor bliver det samlede beløb du skal betale tilbage også lavere, lånet bliver derfor også billigere for dig.
De årlige omkostninger i procent
ÅOP står for de årlige omkostninger i procent. Udover de renteomkostninger du betaler som låntager, så betaler du også andre gebyrer. De gebyrer er indregnet i ÅOP, så de samlede omkostninger for dig udregnes i procent af dit lånebeløb.
De årlige omkostninger i procent giver dig et bedre overblik over de samlede omkostninger, der kan være i forbindelse med at optage et lån. Det er dog også vigtigt at du kigger på de lånesituationer hvor ÅOP giver god mening at sammenligne op, og hvor de ikke gør. Hvis du ønsker et lån hvor du kan tilbagebetale indenfor 30 dage. Så vil en høj ÅOP ikke altid være afgørende.
Du bør som udgangspunkt finde et lån med en lav rente og en lav ÅOP.
Fordele ved et forbrugslån
Der er en række fordele ved et forbrugslån:
- Din ansøgningsprocess foregår online
- Du skal ikke spørge din bank af den grund det foregår online
- Pengene udbetales i løbet af få dage
- Du skal ikke stille sikkerhed for dit lån
Vær dog altid opmærksom på renten for det lån du optager, da forbrugslån typisk er en dyre form for lån.
Der er flere fordele ved at vælge et forbrugslån. Det er nemt og hurtigt at ansøge om et lån online. Du skal heller ikke igennem en masse papirarbejde og du kan foretage lånet når det passer dig. Det kræver kun at du har en telefon eller computer, der kan gå på internettet.
Når du ansøger om lånet online skal du vælge hvor meget du vil låne og hvad løbetiden på lånet skal være. Du udfylder derefter nogle spørgsmål med informationer om dig selv. Du skal bruge dit NemID når du ansøger om lån online. NemID’et giver låneudbyderen alle de informationer, de har brug for, for at kunne godkende dig til at optage et lån.
Det at du bruger dit NemID er netop med til at gøre ansøgningsprocessen kort.
Et forbrugslån er god til når du står og mangler penge, nu og her. Du behøver heller ikke at fortælle låneudbyderen, hvad du skal bruge de lånte penge til. Du kan derfor med god samvittighed bruge de lånte penge, som du har lyst til. Det er bare vigtigt at du husker at sørge for, at du betaler dine månedlige afdrag af til tiden.
Husk altid at tjekke og sammenligne
Husk altid at gennemgå og sammenligne flere forskellige låneudbydere og lånetyper, inden du optager et lån. Det er vigtigt at du sammenligner lånene med de årlige omkostninger i procent, så du ikke ender med et lån der er for dyrt for dig. Som tidligere nævnt er det godt at lave et budgetskema inden du låner penge. På den måde har du et nemt og hurtigt overblik over din privatøkonomi, samt dit rådighedsbeløb. Dit rådighedsbeløb fortæller dig, hvor meget du har til at betale af med på månedlige ydelse, hver måned.
Det er vigtigt at du ikke vælger et lån som dit rådighedsbeløb, eller din økonomi ikke kan bære. Hvis du vælger et lån der er for dyrt til din økonomi kan bære det, kan du ende ud i at du ikke kan betale dine månedlige afdrag til tiden. Bliver din månedlige afdrag ikke betalt til tiden, så vil du begynde at få rykkere. Når du først har fået 3 rykkere, så vil du få at vide, at det næste er at du bliver registreret som dårlig betaler i RKI.
Husk derfor altid at sammenligne og gennemgå dine lånemuligheder i vores forbrugslån oversigt, så du finder det lån der passer bedst til dig og din økonomi.
