Lån uden kreditstatus

Hvad er kreditstatus?

Vil du gerne optage lån uden kreditstatus, men du ved ikke helt hvordan og hvorledes? Så skal du læse med her. Kreditstatus er låneudbyderens kreditvurdering og så skaber det et overblik for dig som låntager. Derfor kan det også være svært at optage lån udenom kreditstatus. Kreditstatus giver dig adgang til et øjebliksbillede af en persons lån og kreditter hos låneudbyderne, som er tilsluttet kreditstatus.

Adgangen til kreditstatus kræver at den pågældende person har givet samtykke. Derudover må det kun ske til brug for en konkret kreditvurdering. Siden viser data om dig som låntagers kreditter og på den måde giver det både dig og låneudbyderen et overblik over din økonomi. Det kan være svært at optage lån uden kreditstatus på grund af dette.

Hvordan fungerer kreditstatus?

Når du som låntager ansøger om lån ved en låneudbyder som er med i kreditstatus, så vil du blive bedt om at give samtykke. Samtykket går til at låneudbyderen foretager en søgning på dig på siden. Her bliver der så giver et øjebliksbillede af, hvilke lån du som låntager har på det givne tidspunkt.

Siden viser følgende oplysninger:

• Lånetype
• Navn og adresse
• Stiftelsestidspunkt
• Aktuel status – bliver opdateret dagligt
• Oprindelig hovedstol på lånet

Et samarbejde mellem flere

Det kan blive svært at optage et lån uden kreditstatus. Kreditstatus er nemlig et samarbejde mellem data- og analysevirksomheden Experian og brancheorganisationen for danske banker og finansieringsselskaber, Finans og Leasing. Det er for at skabe et fokus på en noget mere ansvarlig udlånspolitik, ved hjælp af bedre dokumentation om en persons lån og kreditter hos andre låneudbydere i samarbejdet.

Når du som låntager låner penge via dansker banker og finansieringsselskaber. Så er disse selskaber via den gældende lovgivning forpligtet til, at yde en tilstrækkelig kreditvurdering af dig som låntager. Dette skal være med til at sikre, at du som låntager ikke låner mere end det du kan betale tilbage igen.

Kreditstatus er et værktøj for banker og finansieringsselskaber som er organiseret under brancheorganisationen Finans og Leasing. Det er for at:

• Skabe sikkerhed for en tilbagebetaling af lånet.
• Sikre at færre ender i en dyb gæld.
• Skabet et hurtigt overblik over en låntagers lån og kreditter ved andre låneudbydere.
• Give en bedre dokumentation for både låntager og låneudbyder.

Låneudbyderen har pligt til at udføre en vurdering af din kreditværdighed som låntager. Derudover er Kreditstatus også dit redskab som låntager, som hjælper dig til at få et hurtigt overblik over dine lån og kreditter.

Samarbejdet mellem Experian samt Finans og Leasing samler de væsentligste aktører inden for lån og kreditter til forbrugere online.

Er det overhovedet muligt at låne udenom dette?

Det lyder for godt til at være sandt, at du kan låne uden dokumentation eller kreditvurdering, men det er faktisk en mulighed. De nye teknologier som NemID og direkte samtykke til SKAT, gør at online bankerne har helt anderledes muligheder. Muligheder for at lave individuelle kreditvurderinger og derfor er de gammeldags ansøgninger ikke ligeså relevante længere.

Du har i dag mulighed for at optage lån udenom kreditstatus ved at ansøge direkte via dit NemID, som du altid har med dig.

Lån uden sikkerhed

Et forbrugslån kan sagtens være løsningen for dig, hvis du er i en situation hvor du har brug for ekstra penge hurtigt. Også selvom du er bange for at blive afvist. Lån penge uden afslag uden at skulle stille sikkerhed for dit lån. Renten på dit lån vil afhænge af en individuel kreditvurdering. Renten ved sådanne lån vil ofte være højere, netop fordi du kan låne uden at skulle stille nogen form for sikkerhed for det beløb du låner.

For at få bevilliget et lån uden sikkerhed skal du minimum være 18 år gammel og kunne fremvise din seneste lønseddel. Du skal oplyse hvor meget du vil låne og hvor meget du kan afdrage med hver måned. Vi anbefaler at du gennemgår din privatøkonomi, før du ansøger om et lån uden sikkerhed. Det er for at være sikker på, at du har råd til at betale de månedlige afdrag på lånet.

Hvordan øger du din kreditværdighed?

Du kan øge din kreditværdighed på flere måder. Her fortæller vi dig om hvilke ting du kan gøre:

• Indfri din unødige gæld. Gæld vil optræde i din kreditrapport. Hvis du har mange kreditkort, så skal du skille dig af med dem. Det samme gælder hvis du har mange små lån, det kan være kviklån. Det vil din kreditværdighed også falde af.
• Ansøg med en anden. Den hurtigste måde hvorpå du kan øge din kreditværdighed er, ved at bruge en medansøger. To vil altid være bedre end en. Dermed falder risikoen for misligholdelse også.
• Du kan låne mindre. Det er nemmere for dig som låntager at blive godkendt, hvis du reducerer dit lånebeløb.
• Du kan øge din indkomst. Ved at øge din indkomst vil du nemlig få en bedre rente.
• Betal dine afdrag til tiden. Du er udenfor risiko for at få klager, hvis du betaler dine regninger til tiden.
• Kom ud af RKI. Hvis du får betalt din gæld af og dermed kommer ud af RKI, så er dine chancer for at få et lån større.

Vi anbefaler at du grundigt gennemgår din økonomi inden du optager et lån. Det er for at sikre at du har råd til at betale af på lånet hver måned, så du dermed undgår at ende i RKI som dårlig betaler.