Lån penge uden om banken
Der findes heldigvis andre muligheder for at optage lån uden om banken, hvis banken ikke ønsker at finansiere dit boligkøb. Det bedste alternativ til realkreditlån er et ejendomkreditlån, hvilket er et lån til for eksempel hus køb. Det er en god idé at tjekke om du er registeret i RKI inden du låner.
Ejendomskreditlån er meget populære, eftersom mange danskere bliver afvist til boliglån i deres egen bank. Den væsentligste fordel ved et ejendomskreditlån er, at man undergår den mere firkantede kassetænkning som bankerne har. Det gør det som oftest noget lettere at blive kredit godkendt som låntager. Lån penge uden kreditvurdering er også en mulighed, du skal dog være opmærksom på, at det kan forlænge ansøgningsprocessen.
Boliglån uden om banken
Du kan optage lån til hus, andelsbolig eller sommerhus uden om banken, med kreditvurdering. Der er mange der i forbindelse med boligkøb, der har behov for at låne pengene til at finansiere det. Her vil et ejendomskreditlån være et oplagt valg. Det er ikke alle der har mulighed for at låne penge til boligkøb via deres egen bank og et realkreditlån. Derfor er der mange der benytter sig af de forskellige muligheder, der er for at optage et lån uden om banken.
Der kan være flere grunde til, at banken ikke vil være med til at finansiere et boligkøb:
- Du har en for svingede indtægt
- Du har for stor en gæld i forvejen
- Der er for lav værdi i boligen
- Banken vurderer at boligen kan være for svær at komme af med igen
Det at banken siger nej til at låne dig penge, betyder dog ikke at det ikke kan lade sig gøre for dig at få finansieret dit lån til hus, andelsbolig eller lejlighed. Det alternativ du skal kigge efter, er et ejendomskreditlån på det private marked. Du finder lånene online ligesom når du kigger efter sms lån, forbrugslån eller kviklån.
Ejendomskreditlån
Ejendomskreditlån er til de danskere, som på trods af at have en sund økonomi ikke kan få kreditgodkendelse til at få et realkreditlån i banken. Ejendoms kreditlån er kendt for at gennemskuelige lånevilkår. Derudover kan lånetypen bruges i forbindelse med lån til boligkøb og lån i din friværdi i en allerede eksisterende bolig.
Ejendomskreditlånet er et af de danske husejers foretrukne kreditlån. Det adskiller sig primært fra realkreditlån og banklån ved at de bliver formidlet, af nogle selvstændige ejendomskreditselskaber og boligkreditformidlere. Det betyder at det ikke bliver formidlet af bankerne.
En anden fordel er at lånene finansieres af professionelle långivere som er uafhængige af bankerne, og dermed heller ikke er tynget af den samme regulering. Derfor er det også noget nemmere for dig at blive kreditgodkendt til et ejendomskreditlån, sammenlignet med et realkreditlån.
Løbetiden på sådan et lån kan variere fra 1 år og helt op til 25 år. Det kan i særlige tilfælde også lade sig gøre at få en længere løbetid. Det er også en mulighed med ejendomskreditlån, at få en afdragsfrihed i en periode.
Hvad koster et ejendomskreditlån?
Der er flere ting du skal kigge på, for at vurdere prisen på et ejendomskreditlån i forbindelse med lån penge til bolig.
- Renten
Renten ved ejendomskreditlån kan typisk variere fra 5-9%. Det er muligt at du både kan vælge en fast og variabelt forrentede ejendomskreditlån. Ejendomskreditlån med en fast rente, har typisk renter liggende på 7-9%. Renterne på de variabelt forrentede ejendomskreditlån ligger i niveauet 5-7%.
Rentefastsættelsen sker ved de enkelte låneudbydere.
- Etableringsomkostninger
Der vil være nogle etableringsomkostninger ved optagelse af et ejendomskreditlån. Det er typisk omkostninger der går til formidleren af lånet. De skal have et beløb for at formidle lånet til dig, når de laver lånedokumenter og tinglyser lånet.
Det er forskelligt fra låneudbyder til låneudbyder, hvordan og hvor tydeligt etableringsomkostninger bliver opgjort.
- Udbetalingskurs
Det vil for dig som låntager være attraktivt med en udbetalingskurs der er så høj som det er muligt. Dette reducere dit kurstab og også de samlede etableringsomkostninger, mest muligt.
- Indfrielseskurs
Indfrielseskurs er et udtryk for prisen for en førtidig indfrielse af det lån du opter. Det er aktuelt hvis du ønsker at sælge din bolig og dermed indfri dit lån, eller hvis du ønsker at omlægge lånet.
Indfrielseskursen kan variere mellem kurs 103 og kurs 105. Det betyder at hvis du vil lave en førtidig indfrielse som låntager, skal betale din restgæld tillagt 3-5%.
Pantebrevslån
Du kan låne til boliglån uden om banken igennem et pantebrevslån. Pantelånsbrevet har været meget brugt til at finansiere huskøb. Det er blevet mindre og mindre brugt i takt med at finansieringsmulighederne via banklån og realkreditlån er blevet bedre.
Et pantebrevslån er et privat boliglån du tager udenom de traditionelle banker og pengeinstitutter. Du kan tage et pantebrevslån hvis du skal have finansieret et boligkøb, eller til at optage lån i din friværdi i en allerede eksisterende bolig. Fælles for de former for pantebrevslån, er at du stiller sikkerhed i den bolig du finansierer med dit lån.
Lånet er et meget populært alternativ til de klassiske boliglån og realkreditlån, som kan være svære at få. I de senere år er bankerne blevet mere tilbageholdende omkring, hvis de låner til, samt hvor meget de låner ud. Som en konsekvens af det er pantebrevslån blevet mere og mere udbredt.
Det er kun muligt at optage et pantebrevslån gennem private udbydere som er godkendte ved Finanstilsynet. Det er derfor ikke muligt at få et pantebrevslån ved en bank eller et realkreditinstitut.
Indenfor pantebrevsfinansiering skelnes der mellem to låneformer:
- Lån i friværdi
Dette henvender sig til eksisterende boligejere med en friværdi i et hus eller en lejlighed. Hvor det ønskes at optage et billigt lån til for eksempel boligforbedringer, fornøjelse, indfrielse af dyrere lån osv.
- Lån til boligkøb
Lånet her henvender sig til boligkøbere som ønsker at få finansieret op til 95% af deres købesum. Boligkøbere som er blevet afvist til realkreditlån og til dem der typisk vil købe en bolig til maksimalt 1,5 mio kr.
Fordele ved pantebrevslån
Lånevilkårene på pantebrevslån er i dag i mange tilfælde bedre end ved for eksempel bankån. De væsentligste poster hvor vilkårene udmærker sig er:
- Pantebrevslån er uopsigelige fra långivers side.
- Det gør det muligt at få en 100% fast rente uden variable rentetillæg og bidragssatser.
- Pantebrevslån har en fast indfrielseskurs uafhængig af tilstanden på de finansielle markeder.
Lån trods RKI?
Det kan være svært at optage lån hvis du er registreret i RKI. Hvis du står registreret i RKI, så står du som værende en dårlig betaler. Alle låneudbydere som du ansøger om lån hos, tjekker din betalingshistorik og om du er registreret som dårlig betaler.
Tjek her om du er registreret i RKI.
Det er en stor risiko for låneudbyderne at låne dig penge, hvis du står som dårlig betaler i RKI. Chancen for at de får deres penge tilbage, er meget mindre, hvis du tidligere eller stadig har, en historik som dårlig betaler.
Vi anbefaler altid, at du får betalt af på din nuværende gæld, inden du optager noget nyt. Ved at få betalt af på din nuværende gæld, kommer du ud af en ond gældsspiral, som ikke vil ende godt. Når du har betalt din gæld af, så vil du påny kunne optage et lån.
Lav et budget
Lån penge og få dem med det samme, men husk det er en god idé at beregne dine lån, når du vil låne penge uden om banken. Samtidig med det er det en god idé at udarbejde et budgetskema, inden du vælger at optage gæld. Din privatøkonomi består af mange forskellige poster. Hvis du samler dem alle i et budgetskema, så får du hurtigt og let et godt overblik over din økonomi.
Et budget giver dig et samlet overblik over din privatøkonomi, som du måske ikke har haft. Et budgetskema er derudover også et godt værktøj, til at spare penge. Samtidig kan det også skabe en klarhed over hvad dit månedlige rådighedsbeløb er.
Ved at lave budgetskemaet, sikrer du også at du får en fornuftig økonomi længere ud i fremtiden. Hvis du har et godt budget, så kan det også fortælle dig om du har råd til at låne mere, end først antaget. Derudover kan budgetskemaet også hjælpe dig, med at se om du kan spare på nogle poster. På den måde kan du slippe for at optage lån.
Du bør gennemgå dit budget grundigt, når du har udarbejdet det. Det er vigtigt at du ikke optager et lån, som dit rådighedsbeløb ikke kan dække over. Hvis du har mulighed for at tage ekstra vagter på arbejde, eller sælge dine ting, så kan du måske undgå at låne penge.
Det er bedre at du låner lidt mindre penge, så du har luft i din økonomi. I stedet for, at du låner for meget og det ender med at du ikke kan betale lånet tilbage.
Finansiering
Der er meget at holde styr på, når du skal have et nyt hjem. Både beliggenheden, størrelsen og indretningen spiller en rolle, men derudover skal den også finansieres.
Finansieringen kan sagtens virke overskueligt for dig, fordi det har en betydning for din daglige økonomi de næste mange år. Overordnet set har du to forskellige muligheder for finansiering, realkreditlån eller ejendomskreditlån. Den oftest billigste med du kan finansiere din drømmebolig på, vil være hvis du vælger et realkreditlån. Dog oplever flere og flere at banken giver et nej. Derfor kan et ejendomskreditlån, være et godt alternativ for dig, hvis du går og vil have finansieret drømmeboligen.
